7 khác biệt cơ bản giữa Quỹ mở và Quỹ đóng thêm trong giải pháp bảo hiểm liên kết đơn vị





Gần đây Quỹ mở đang rất thu hút những khách hàng chỉ quan tâm đến đầu tư với mức tỉ suất lợi nhuận khá ổn, như Quỹ mở tại công ty Huy đang làm việc từ đầu năm 2021 tính đến tháng 10/2021, Quỹ cổ phiếu đạt tỉ suất lợi nhuận đến trên 30%. So với 1 số kênh đầu tư khác như tiền gửi hay trái phiếu thì rõ ràng đây là tỉ suất lợi nhuận rất đáng quan tâm. Điều này khiến cho một số khách hàng đã có những hợp đồng bảo hiểm liên kết đơn vị dự định top-up (đầu tư đóng thêm) thì cũng có bài toán so sánh là nên đưa vào Quỹ mở hay Quỹ đóng thêm, trong phạm vi bài viết này Huy sẽ cùng thảo luận với anh chị về 7 khác biệt cơ bản nhé!

1. Đặc tính đầu tư

  • Quỹ mở không cần phải tham gia 1 hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
  • Quỹ đóng thêm sẽ cần đi kèm với 1 hợp đồng bảo hiểm liên kết đầu tư.

2. Số tiền đầu tư tối đa

  • Đối với Quỹ mở, không có giới hạn đầu tư tối đa.
  • Quỹ đóng thêm của giải pháp bảo hiểm liên kết đầu tư - liên kết đơn vị thì số tiền đóng thêm tối đa được quy định từng năm, đó là không vượt quá 10 lần phí bảo hiểm cơ bản (sản phẩm chính).

Ví dụ 1 hợp đồng bảo hiểm liên kết đơn vị Món Quà Tương Lai có phí định kỳ hàng năm là 15 triệu đồng trong đó 10 triệu đồng cho sản phẩm chính, 5 triệu đồng cho sản phẩm bổ trợ thì Quỹ đóng thêm hàng năm chỉ tối đa là 100 triệu đồng.

3. Số lượng quỹ đầu tư

  • Quỹ mở: 2 Quỹ: Cân bằng & Cổ Phiếu
  • Quỹ đóng thêm bảo hiểm liên kết đơn vị: 6 Quỹ (Điểm Tựa Đầu Tư); 9 Quỹ (Món Quà Tương Lai)

4. Tài sản mà khách hàng nắm giữ

  • Quỹ mở: Số lượng chứng chỉ quỹ
  • Quỹ đóng thêm bảo hiểm liên kết đơn vị: Số lượng đơn vị quỹ

5. Phí mua Quỹ


6. Phí bán Quỹ

  • Quỹ mở: Dưới 12 tháng: 1%; 12-18 tháng: 0,5%, Trên 18 tháng: Miễn phí
  • Quỹ đóng thêm bảo hiểm liên kết đơn vị: Miễn phí

7. Phạm vi điều chỉnh

  • Quỹ mở: Theo luật chứng khoán
  • Quỹ đóng thêm bảo hiểm liên kết đơn vị: Theo luật kinh doanh bảo hiểm

Để tổng kết những sự khác biệt kể trên, mời Quý anh chị cùng xem bảng sau:





 Cảm ơn các bạn đã quan tâm theo dõi
By at Không có nhận xét nào:
Labels:

Bảo hiểm liên kết đầu tư: Xu hướng mới của ngành bảo hiểm

Bảo hiểm liên kết đầu tư là gì, đặc điểm và phân loại

1. Bảo hiểm đầu tư là gì?

Bảo hiểm đầu tư hay bảo hiểm liên kết đầu tư là một nghiệp vụ của bảo hiểm nhân thọ có cơ cấu phí bảo hiểm và quyền lợi bảo hiểm được tách bạch giữa phần bảo hiểm rủi ro và phần đầu tư. Bên mua bảo hiểm được linh hoạt trong việc xác định phí bảo hiểm và số tiền bảo hiểm theo thỏa thuận tại hợp đồng bảo hiểm.

2. Phân loại và đặc điểm của bảo hiểm liên kết đầu tư

Hiện nay trên thị trường có hai loại hình bảo hiểm là bảo hiểm liên kết chung và bảo hiểm liên kết đơn vị thuộc dòng bảo hiểm liên kết đầu tư. Điểm khác biệt lớn nhất của hai sản phẩm thuộc dòng bảo hiểm đầu tư là:

  • Với sản phẩm bảo hiểm liên kết chung bên mua bảo hiểm được hưởng toàn bộ kết quả đầu tư từ quỹ liên kết chung của doanh nghiệp bảo hiểm nhưng không thấp hơn lãi suất cam kết được ghi nhận trên hợp đồng bảo hiểm. Ví dụ lãi suất cam kết của bạn tại năm hợp đồng thứ 2 là 5%, tuy nhiên công ty kinh doanh tốt bạn vẫn được hưởng lãi suất 6%, 7% hoặc cao hơn.
  • Với bảo hiểm liên kết đơn vị thì bên mua bảo hiểm được quyền lựa chọn đầu tư phí bảo hiểm vào các quỹ liên kết đơn vị do doanh nghiệp bảo hiểm thành lập, được hưởng toàn bộ kết quả đầu tư và chịu mọi rủi ro đầu tư từ các quỹ liên kết đơn vị đã lựa chọn tương ứng với phần phí bảo hiểm đã đầu tư. Ví dụ công ty kinh doanh tốt bạn có thể hưởng 8%, 10% hay đến 15%, nhưng ngược lại bạn có thể nhận lãi suất 1%, 2%...
Tóm lại để dễ hiểu hơn: liên kết chung là có lãi suất cam kết còn liên kết đơn vị là hưởng mọi kết quả đầu tư dù lãi hay lỗ.

Xem thêm: Bảo hiểm liên kết chung với lãi suất cam kết

Đặc điểm của bảo hiểm liên kết đầu tư:

- Phí bảo hiểm sẽ được chia thành 2 phần:

  • Phần bảo hiểm: Là khoản tiền mà công ty bảo hiểm có nghĩa vụ bồi thường, thanh toán cho người thụ hưởng trong trường hợp bạn xảy ra rủi ro bất ngờ dẫn đến tử vong, thương tật vĩnh viễn.
  • Phần đầu tư: Là khoản tiền được sử dụng để đầu tư vào quỹ liên kết chung (với các sản phẩm liên kết chung) và mua các đơn vị quỹ (với các sản phẩm liên kết đơn vị) do công ty bảo hiểm sở hữu.

- Với bảo hiểm liên kết chung thì bên mua bảo hiểm sẽ được hưởng lợi nhuận dựa trên kết quả đầu tư của doanh nghiệp với cam kết không thấp hơn mức lãi suất tối thiểu. Với bảo hiểm liên kết đơn vị sẽ được hưởng lợi nhuận dựa trên kết quả kinh doanh thực tế của quỹ liên kết đơn vị đã lựa chọn.

- Bên mua bảo hiểm được linh hoạt trong việc xác định phí bảo hiểm và số tiền bảo hiểm theo thỏa thuận tại hợp đồng bảo hiểm.

- Doanh nghiệp bảo hiểm được hưởng các khoản phí do bên mua bảo hiểm trả theo thỏa thuận tại hợp đồng bảo hiểm đã ký kết.
Các sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư uy tín

Hiện nay trên thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam có nhiều công ty, đơn vị cung cấp các sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư uy tín. Dưới đây là một số sản phẩm mà bạn có thể lựa chọn.

Gia đình tôi yêu của Manulife

Gia Đình Tôi yêu của Manulife là sản phẩm liên kết chung với với mức lãi suất cam kết không thấp hơn mức 4%/năm trong 5 năm hợp đồng đầu tiên, 3%/năm từ năm hợp đồng thứ 6 đến năm hợp đồng thứ thứ 10, và 2%/năm cho những năm hợp đồng tiếp theo. Điều đó có nghĩa là, dù công ty kinh doanh có lãi hay không, thì Manulife vẫn cam kết chi trả lợi nhuận theo tỷ lệ phần trăm đã cam kết. Ngoài ra, khách hàng vẫn nhận được đầy đủ các quyền lợi bảo bảo vệ với số tiền lên đến 150 lần phí bảo hiểm. Chỉ với mức phí hợp lý, bạn và gia đình hoàn toàn có thể an tâm với quyền lợi bảo vệ ưu việt của các sản phẩm bảo hiểm bổ trợ trước rủi ro tử vong, tai nạn, nằm viện, bệnh lý nghiêm trọng, hay thương tật toàn bộ và vĩnh viễn… Vì vậy, Gia Đình Tôi Yêu của Manulife là lựa chọn tuyệt vời để bảo vệ tài chính cũng như đầu tư sinh lời cho gia đình bạn.

Điểm Tựa Đầu Tư của Manulife

Khi tham gia sản phẩm Điểm Tựa Đầu Tư của Manulife khách hàng được linh hoạt lựa chọn 6 quỹ khác nhau để đảm bảo đầu tư hiệu quả.

Ngoài quyền lợi trên, Điểm Tựa Đầu Tư của Manulife sẽ mang đến cho khách hàng những quyền lợi sau:
  • Đầu tư chuyên nghiệp với danh mục đầu tư đa dạng và được quản lý bởi các chuyên gia đầu tư hàng đầu.
  • Chủ động cân bằng nhu cầu đầu tư và bảo vệ theo từng giai đoạn của cuộc sống.
  • Gia tăng quyền lợi đầu tư trên tài khoản đóng thêm với chi phí ban đầu thấp, miễn phí khi rút tiền từ tài khoản đóng thêm
  • Miễn phí 5 lần chuyển đổi Quỹ mỗi năm
  • Gia tăng tài khoản nhanh chóng với các Quyền lợi duy trì hợp đồng hấp dẫn
  • Bảo vệ cho cả gia đình với mức phí thấp và quyền lợi hấp dẫn

Món Quà Tương Lai của Manulife

Khi tham gia sản phẩm Món Quà Tương Lai của Manulife khách hàng được linh hoạt lựa chọn 9 quỹ khác nhau để đảm bảo đầu tư hiệu quả.

Ngoài quyền lợi trên, Món Quà Tương Lai của Manulife sẽ mang đến cho khách hàng những quyền lợi sau:
  • Đầu tư chuyên nghiệp với danh mục đầu tư đa dạng và được quản lý bởi các chuyên gia đầu tư hàng đầu.
  • Chủ động cân bằng nhu cầu đầu tư và bảo vệ theo từng giai đoạn của cuộc sống.
  • Gia tăng quyền lợi đầu tư trên tài khoản đóng thêm với chi phí ban đầu thấp, miễn phí khi rút tiền từ tài khoản đóng thêm
  • Miễn phí 5 lần chuyển đổi Quỹ mỗi năm
  • Gia tăng tài khoản nhanh chóng với các Quyền lợi duy trì hợp đồng hấp dẫn
  • Bảo vệ cho cả gia đình với mức phí thấp và quyền lợi hấp dẫn
  • Quyền lợi Bảo vệ toàn diện
  • Tuổi tham gia hợp đồng mở rộng lên 69 tuổi
  • Tuổi bảo vệ lên đến 99 tuổi

Pru - Đầu Tư Linh Hoạt

Đây là một giải pháp tài chính kết hợp giữa bảo vệ và đầu tư với nhiều tính năng nổi bật giúp bạn ứng phó nhanh trước những thay đổi trong cuộc sống và nắm bắt cơ hội để hiện thực hóa các kế hoạch của mình.

Lưu ý: Giá trị Quỹ liên tục thay đổi vì vậy khách hàng nên cập nhật thông tin mới nhất tại trang web của Prudential để đưa ra lựa chọn tốt nhất.

Ngoài quyền lợi trên, khách hàng còn được nhận được một số quyền lợi nổi bật như:
  • 100% Giá trị Quỹ hợp đồng khi kết thúc thời hạn hợp đồng
  • Quyền lợi thương tật toàn bộ và vĩnh viễn: Được chi trả 100% số tiền bảo hiểm + Giá trị quỹ hợp đồng
  • Quyền lợi tử vong: Được chi trả 100% số tiền bảo hiểm + Giá trị quỹ hợp đồng
  • Gia tăng bảo vệ cho cả gia đình với các sản phẩm bảo hiểm bổ trợ
  • Chủ động quyết định kế hoạch bảo vệ và đầu tư của bạn
  • Được thưởng duy trì hợp đồng và nhận quà tặng tham gia hợp đồng giá trị lớn...

Bảo hiểm liên kết đơn vị - InvestA của AIA


Bảo hiểm liên kết đơn vị - InvestA là sự kết hợp linh hoạt giữa bảo vệ và đầu tư, giúp bạn yên tâm hoạch định và thực hiện kế hoạch tài chính một cách hiệu quả.

Sản phẩm này mang đến các lợi ích:
  • Cơ hội tối ưu hiệu quả đầu tư dài hạn với sự am hiểu thị trường và quản lý danh mục đầu tư chuyên nghiệp của các Công ty quản lý quỹ uy tín;
  • Bảo vệ tài chính trọn đời và toàn diện trước các rủi ro ốm đau hoặc tai nạn;
  • Linh hoạt và chủ động kiểm soát kế hoạch đầu tư và bảo vệ tài chính phù hợp với các thay đổi về nhu cầu và khả năng tài chính.

Lưu ý: Nên cập nhật giá đơn vị Quỹ mới nhất của AIA tại trang web của công ty để đưa ra quyết định đầu tư tốt nhất.


Có nên tham gia bảo hiểm đầu tư không?

Với những thông tin phân tích trên, có thể thấy bảo hiểm đầu tư mang lại nhiều lợi ích thiết thực, thỏa mãn đồng thời hai nhu cầu bảo vệ và gia tăng tài sản tích lũy trong tương lai.

Không chỉ vậy, với loại hình bảo hiểm này, người tham gia có thể chủ động quyết định kế hoạch bảo vệ tài chính phù hợp với điều kiện kinh tế và kiểm soát rủi ro đầu tư rõ ràng, minh bạch.

Sở hữu nhiều ưu điểm nổi bật, bảo hiểm liên kết đầu tư dường như phù hợp với mọi đối tượng, đặc biệt phù hợp với những ai không có quỹ thời gian đủ nhiều để liên tục theo dõi và cập nhật những thay đổi của thị trường đầu tư.
Có nên tham gia bảo hiểm liên kết đầu tư không
Có nên tham gia bảo hiểm liên kết đầu tư không



Riêng đối với những người trẻ, bảo hiểm đầu tư chính là một sự lựa chọn lý tưởng cho hai yếu tố: bảo vệ "đi đôi" với đầu tư, giúp sinh lời từ khoản tiền tích lũy, tạo điều kiện thực hiện mọi đam mê và kế hoạch trong tương lai.

Trên đây là những giải đáp sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư là gì và những đặc điểm nổi bật của loại hình bảo hiểm này. Nếu bạn đang tìm kiếm cho mình một kênh đầu tư dài hạn, gia tăng tài sản hiệu quả, đồng thời bảo vệ tài chính trước rủi ro thì đừng bỏ qua bảo hiểm đầu tư. Qua một vài ví dụ trên có thể thấy hầu hết các công ty bảo hiểm nhân thọ hiện nay để triển khai hai dòng sản phẩm bảo hiểm liên kết chung và bảo hiểm liên kết đơn vị thuộc nghiệp vụ bảo hiểm liên kết đầu tư. Khó có thể có câu trả lời chính xác cho câu hỏi "Sản phẩm bảo hiểm đầu tư nào tốt nhất" bởi vì phụ thuộc vào nhu cầu bảo vệ và đầu tư của mỗi người tham gia. Những người thích an toàn nên lựa chọn sản phẩm bảo hiểm liên kết chung, ngược lại, những người thích sự mạo hiểm để có cơ hội nhận lãi suất đầu tư cao thì bảo hiểm liên kết đơn vị là sự lựa chọn phù hợp.
By at Không có nhận xét nào:
Labels:

Tiết kiệm 50 triệu mỗi năm, nam giới 35 tuổi có những quyền lợi gì?


Mục tiêu gói bảo hiểm: Mang đến cho khách hàng một giải pháp toàn diện: Bảo vệ sức khỏe, hưu trí, đầu tư
Xem thêm: Bảo hiểm đầu tư là gì?

Thông tin khách hàng: Khách hàng là nam, 35 tuổi, đang làm trưởng phòng kinh doanh, thu nhập năm 400tr. Khách hàng là trụ cột của gia đình

Hãy cùng xem những gì mà giải pháp tài chính toàn diện mà Món Quà Tương Lai ILP2021 sẽ mang lại thân chủ là nam giới 35 tuổi những gì nào!
quyen-loi-bao-hiem-voi-50tr-nam-huy-bao-hiem
Quyền lợi bảo hiểm

1. Bảo vệ tài chính: Thấp nhất 3 tỷ đồng cho giá trị sinh mạng


Với ý nghĩa là bảo vệ tài chính của người lao động chính trong gia đình bên cạnh người chồng của mình, gia đình thân chủ sẽ nhận được số lớn hơn giữa giá trị tài khoản hoặc 3 tỷ khi rủi ro cao nhất xảy ra. Điều này có nghĩa rằng số tiền ít nhất là 3 tỷ sẽ được đền bù. Với việc ủy thác mỗi năm 50 triệu thì thân chủ này có thu nhập năm khoảng 400 triệu và anh ấy dành ra 12,5% thu nhập năm cho bảo hiểm nhân thọ (chỉ nên dùng 10-15% thu nhập năm cho bảo hiểm nhân thọ). Như vậy 3 tỷ đồng tương đương với 7,5 năm thu nhập của thân chủ. Có nghĩa rằng nếu không may rủi ro cao nhất xảy đến thì 1 khoản đền bù lớn như thay anh vẫn tạo ra tiền cho gia đình tương đương 7,5 năm làm việc nữa! Đó chính là ý nghĩa của bảo hiểm nhân thọ, bảo vệ nguồn thu nhập của lao động chính.


1. Bảo vệ tài chính: Thấp nhất 3 tỷ đồng cho giá trị sinh mạng
Bảo vệ tài chính cho gia đình

2. Bảo hiểm tai nạn: 3 tỷ đồng

Đây là điểm nổi trội của giải pháp này khi tích hợp sẵn quyền lợi bảo hiểm tai nạn. Theo đó nếu không may khách hàng thương tật hay tử vong do tai nạn, công ty sẽ đền bù thêm tối đa thêm 3 tỷ đồng.


Theo báo Thanh niên, năm 2020 có đến 6700 người tử vong vì tai nạn giao thông, (nguồn bài viết ở đây).

Bảo hiểm tai nạn: 3 tỷ đồng
Bảo hiểm tai nạn đính kèm sản phẩm chính

Liên quan đến tỉ lệ chi trả khi gãy xương, bỏng hay chấn thương nội tạng, mời Quý anh chị đọc kỹ điều khoản ở đây.


3. Bảo hiểm bệnh lý nghiêm trọng: 500 triệu, tối đa 1,625 tỷ đồng

Theo như thống kê bên dưới, chi phí điều trị cho những căn bệnh hiểm nghèo không phải là thấp, nếu không có Quỹ dự phòng, gia đình có thể phải bán tài sản để chi trả cho viện phí, vậy với việc có 1 Quỹ dự phòng cho bệnh hiểm nghèo, gia đình thân chủ cũng yên tâm phần nào trước rủi ro ung thư tài chính khi bệnh tật xảy đến.

Chi phí điều trị bệnh hiểm nghèo huy bảo hiểm
Chi phí điều trị bệnh hiểm nghèo huy bảo hiểm


Với danh sách 134 bệnh lý nghiêm trọng được bảo hiểm và chi trả qua 3 giai đoạn, chắc chắn đây là 1 quyền lợi ưu việt trên thị trường hiện nay. Với ngân quỹ lên đến 1,625 tỷ đồng, thân chủ chắc chắn sẽ được yên tâm trước những rủi ro liên quan đến bệnh tật hiểm nghèo.


Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo
Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo

Chi tiết điều khoản, danh sách bệnh các giai đoạn được ghi rõ chi tiết ở đây.

4. Trợ cấp y tế khi nằm viện 1.000.000đ/ ngày

Nam thân chủ có quyền lợi trợ cấp y tế đến 1000 ngày trong suốt hợp đồng khi không may nằm viện và đặc biệt nếu nằm quá 5 ngày, từ ngày thứ 6 sẽ được chi trả thêm 20% số tiền quyền lợi 1 ngày nằm viện. Nếu nằm ở khoa chăm sóc đặc biệt, số tiền chi trả là 1 triệu đồng/ ngày!

bảo hiểm trợ cấp y tế
Trợ cấp y tế khi không may khách hàng nằm viện




Đối với quyền lợi trợ cấp y tế, điều khoản loại trừ được quy định rất rõ, mời Quý anh chị hãy đọc kỹ ở đây.

5. Thẻ chăm sóc sức khỏe bảo lãnh viện phí toàn quốc

Gần giống với thẻ bảo hiểm y tế nhưng thẻ chăm sóc sức khỏe này có nhiều đặc tính ưu việt hơn như việc chi trả 100% chi phí thực tế trong hạn mức cho phép mà không yêu cầu phải đúng tuyến như BHYT và được bảo lãnh thanh toán ngay tại cơ sở y tế được liên kết tại Việt Nam cũng như nước ngoài (tham khảo thêm ở đây).


Đối với mức thẻ Bạc như thiết kế trong hợp đồng này, thân chủ có hạn mức chi trả lên đến 125 triệu/ năm với các quyền lợi ưu việt như hình bên dưới:

thẻ bảo hiểm chăm sóc sức khỏe
Thẻ chăm sóc sức khỏe

Đối với thẻ sức khỏe cũng có Quy định rõ những điều khoản loại trừ, chi tiết mời anh chị đọc ở đây (phần giới hạn phạm vi bảo hiểm).

6. Quỹ hưu trí an nhàn/ thừa kế: Từ 1,76 tỷ đến 50,86 tỷ!


Giải pháp này được dự kiến đóng phí 20 năm (không bắt buộc) để giúp thân chủ có nhiều khoản thưởng nhất, để hiểu rõ hơn về điều này, anh chị vui lòng xem bài viết. Như vậy tổng số tiền ủy thác tại là 1 tỷ đồng, tính ở lãi suất minh họa 8,5%/ năm thì số tiền năm thứ 20, giá trị tài khoản hợp đồng là 1,76 tỷ đồng và nếu cứ để như vậy (chỉ đóng phí 20 năm) số tiền có thể lên đến 50,86 tỷ ở năm 99 tuổi!

Quỹ hưu trí an nhàn cho khách hàng
Quỹ hưu trí an nhàn cho khách hàng


Chúng ta hãy tổng kết lại qua hình ảnh sau đây:





Quý anh chị thấy giải pháp này thế nào? Có nhiều giải pháp khác nhau tùy vào nhu cầu tài chính và tình hình tài chính thực tế của anh chị. Hãy dành cho Huy chỉ khoảng 2h cho 2 buổi làm việc, Huy sẽ cùng anh chị hoạch định tài chính và cùng tìm ra giải pháp phù hợp cho chính mục tiêu tài chính của anh chị nhé!
By at Không có nhận xét nào:
Labels: ,

Để lại câu hỏi của bạn

Tên

Email *

Thông báo *