Quyền lợi tử vong là gì

Trước những nguy cơ về tử vong luôn thường trực, nhiều người đã tìm hiểu đến bảo hiểm nhân thọ để dự phòng tài chính cho bản thân và gia đình. Ý nghĩa của bảo hiểm nhân thọ được coi như “chiếc phao cứu sinh” cho cuộc sống gia đình và người thân khi người trụ cột phải ra đi, giảm thiểu ảnh hưởng tài chính và vẫn đảm bảo được các dự định, ước mơ cho con, tuổi già an nhàn cho bố mẹ.

Quyền lợi bảo hiểm khi chết (tử vong) là Công ty bảo hiểm nhân thọ sẽ thực hiện chi trả số tiền bảo hiểm (thường là rất lớn) cho người thụ hưởng (hoặc bên mua bảo hiểm) - khi người được bảo hiểm qua đời do các rủi ro (theo đúng quy định trong hợp đồng bảo hiểm đã được ký kết giữa Khách hàng và công ty bảo hiểm).

1. Các trường hợp được chi trả bảo hiểm tử vong

1.1. Những trường hợp đặc biệt không áp dụng quyền lợi tử vong

Quyền lợi tử vong bảo vệ khách hàng trước những rủi ro xấu nhất bất ngờ xảy ra. Trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ, công ty bảo hiểm nhân thọ sẽ chia ra các nguyên nhân dẫn đến tử vong cho khách hàng và dựa vào đó để thực hiện chi trả quyền lợi tử vong:

Tai nạn: Người được bảo hiểm sẽ được bảo vệ ngay lập tức trước rủi ro tử vong do tai nạn ngay sau khi ký và nộp phí đầu tiên tại công ty bảo hiểm nhân thọ. Tai nạn xảy ra có thể là tai nạn giao thông, nghề nghiệp… thường xảy ra bất ngờ hoặc do ngoại cảnh tác động.

Tự tử: Trong cuộc sống luôn luôn có những giai đoạn khó khăn tưởng chừng không thể vượt qua, và nhiều người đã lựa chọn tử tự như một giải pháp. Với mục tiêu hạn chế tình trạng xảy ra tự tử, Bảo Việt Nhân thọ chỉ thực hiện chi trả quyền lợi tử vong cho các trường hợp tử tự đã sau 2 năm kể từ HĐ có hiệu lực. Thời gian 2 năm này sẽ giúp người tham gia bảo hiểm bình tâm lại, vượt qua được những khó khăn trước mắt. Đây cũng là khoảng thời gian thích hợp để số tiền tích lũy và đầu tư của Bảo Việt Nhân thọ sẽ trở thành một động lực giúp khách hàng vượt qua được áp lực cuộc sống.

Nguyên nhân khác (không phải tai nạn, tự tử): Người được bảo hiểm nếu không may tử vong do nguyên nhân khác ngoài tai nạn, tự tử sau thời gian quy định kể từ khi có hợp đồng hiệu lực (tối đa là 12 tháng) sẽ được chi trả quyền lợi tử vong. Quy định về thời gian áp dụng quyền lợi tử vong cho nguyên nhân khác sẽ được nêu rõ trong điều khoản của hợp đồng.

1.2. Những trường hợp đặc biệt không áp dụng quyền lợi tử vong

Công ty bảo hiểm nhân thọ sẽ không được thực hiện chi trả một số trường hợp đặc biệt theo quy định của luật bảo hiểm và đã được nêu rõ trong điều khoản của sản phẩm, hợp đồng. Bao gồm:

Các trường hợp tử vong do: Sử dụng ma túy, chất kích thích, chất có cồn, gây nghiện...
Các trường hợp vi phạm pháp luật như: Tham gia hoặc thực hiện các hoạt động, trộm cắp, đánh nhau, gây rối trật tự công cộng, chống người thi hành công vụ hoặc các hoạt động vi phạm pháp luật khác.
Người được bảo hiểm tham gia các hoạt động hàng không (trừ tư cách là khách hàng), các hoạt động thể thao, giải trí nguy hiểm: nhảy dù, nhào lộn trên không, đua xe các loại, đua ngựa, đấm bốc, săn bắn…
Hành vi cố ý: Người được bảo hiểm tự gây thương tích, tai nạn..

Người được bảo hiểm tử vong do: Động đất, sóng thần, nhiễm phóng xạ, phản ứng hạt nhân, vũ khí hóa học, vũ khí sinh học; chiến tranh, nội chiến, khủng bố…

Bên cạnh đó, khách hàng lưu ý khi tham gia bảo hiểm nhân thọ cần phải trung thực, cung cấp đầy đủ thông tin về bệnh tật, lịch sử khám chữa bệnh. Trong trường hợp khách hàng vi phạm nghĩa vụ cung cấp thông tin, công ty bảo hiểm nhân thọ có quyền không chịu trách nhiệm bảo hiểm khi khách hàng gặp rủi ro về bệnh tật hay tử vong.

2. Quy định về đối tượng nhận quyền lợi tử vong của bảo hiểm nhân thọ

2.1. Các đối tượng được nhận quyền lợi tử vong

Tùy theo quy định của từng Điều khoản sản phẩm, quyền lợi bảo hiểm nhân thọ khi chết được chi trả cho một trong các đối tượng sau đây:

Người thụ hưởng: Là cá nhân hoặc tổ chức được bên mua bảo hiểm chỉ định với sự đồng ý của Người được bảo hiểm (hoặc người đại diện theo pháp luật của Người được bảo hiểm) nhận quyền lợi bảo hiểm theo quy định tại Hợp đồng bảo hiểm
Bên mua bảo hiểm: Là tổ chức được thành lập và hoạt động hợp pháp tại Việt Nam, hoặc cá nhân từ đủ 18 tuổi trở lên hiện đang cư trú tại Việt Nam, có năng lực hành vi dân sự đầy đủ; là bên kê khai, ký tên trên Hồ sơ yêu cầu bảo hiểm, đóng Phí bảo hiểm và thực hiện các quyền và nghĩa vụ quy định trong Hợp đồng bảo hiểm.
Người thừa kế hợp pháp của Bên mua bảo hiểm: Người được bảo hiểm theo quy định của Bộ luật dân sự về thừa kế theo pháp luật

2.2. Thứ tự ưu tiên thực hiện trả quyền lợi tử vong

Người thụ hưởng do Bên mua bảo hiểm chỉ định, được quy định trong hợp đồng bảo hiểm
Bên mua bảo hiểm, trong trường hợp không có/không tồn tại Người thụ hưởng hoặc không còn Người thụ hưởng tại thời điểm xảy ra rủi ro
Người thừa kế hợp pháp của Bên mua bảo hiểm nếu Bên mua bảo hiểm là cá nhân và không có Bên mua bảo hiểm mới
Người thừa kế hợp pháp của Người được bảo hiểm nếu Bên mua bảo hiểm là tổ chức chấm dứt hoạt động và không có Bên mua bảo hiểm mới

3. Thủ tục nhận tiền bảo hiểm nhân thọ khi chết

3.1. Các chứng từ cần chuẩn bị

Giấy yêu cầu GQQLBH
Hợp đồng bảo hiểm gốc;
Trích lục khai tử, giấy chứng tử bản gốc/bản sao hợp lệ
Hồ sơ tai nạn - nếu tử vong do tai nạn
Hồ sơ y tế - nếu có
Giấy tờ tùy thân của người được nhận quyền lợi bảo hiểm
Giấy tờ chứng minh quyền được nhận quyền lợi bảo hiểm

3.2. Quy trình giải quyết quyền lợi bảo hiểm

Người nhận thụ hưởng quyền lợi sẽ thông báo tới công ty bảo hiểm nhân thọ và hoàn tất hồ sơ dưới sự hỗ trợ tận tình của công ty.
Công ty bảo hiểm nhân thọ sẽ nhanh chóng thực hiện đánh giá, xem xét hồ sơ, phối hợp với khách hàng bổ sung các giấy tờ còn thiếu.
Sau khi hoàn tất các thủ tục, công ty bảo hiểm nhân thọ sẽ thực hiện chi trả quyền lợi tử vong cho đối tượng được nhận quyền lợi bảo hiểm theo quy định.